郵儲(chǔ)銀行：拓展普惠金融“新內(nèi)涵” 履行社會(huì)責(zé)任“新高度”

　　3月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在北京舉辦新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布2014年度《普惠金融報(bào)告》和《社會(huì)責(zé)任報(bào)告》。

　　該份《普惠金融報(bào)告》作為郵儲(chǔ)銀行第二次以普惠金融為主題編制的專項(xiàng)報(bào)告，重點(diǎn)突出郵儲(chǔ)銀行不斷夯實(shí)和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，致力于從普惠金融事業(yè)的“先行者”向“推動(dòng)者和引領(lǐng)者”的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報(bào)告以普惠金融發(fā)展歷程為切入點(diǎn)，從其內(nèi)涵和外延、產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、社會(huì)責(zé)任等方面，著重介紹了郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)方面做出的積極探索。

　　該份《社會(huì)責(zé)任報(bào)告》主要包括心、治、行三個(gè)篇章，是2013年報(bào)告的延續(xù)和拓展，重點(diǎn)介紹了郵儲(chǔ)銀行踐行普惠金融十件大事、優(yōu)化公司治理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、提升服務(wù)社會(huì)能力、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、情系民生回饋社會(huì)、支持生態(tài)文明建設(shè)、構(gòu)建員工成長(zhǎng)家園方面的積極實(shí)踐。報(bào)告編寫從利益相關(guān)方的期望和訴求出發(fā)，以“社會(huì)熱點(diǎn)聚焦”、“郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)回應(yīng)”的方式清晰地闡述了郵儲(chǔ)銀行在2014年積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家各項(xiàng)方針政策，主動(dòng)踐行大型商業(yè)銀行肩負(fù)的責(zé)任使命所開(kāi)展的工作以及取得的成績(jī)。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示：“面對(duì)經(jīng)濟(jì)‘新常態(tài)’，在經(jīng)濟(jì)增速換擋期和全面深化改革的攻堅(jiān)期，郵儲(chǔ)銀行作為一家國(guó)有大型商業(yè)銀行，始終堅(jiān)持發(fā)展主題不動(dòng)搖，從國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和構(gòu)建和諧社會(huì)的高度出發(fā)，致力于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，踐行好發(fā)展普惠金融的社會(huì)責(zé)任。”

　　做好普惠金融 郵儲(chǔ)銀行有其天然的稟賦

　　“十八屆三中全會(huì)決定中明確提出，發(fā)展普惠金融。這更加堅(jiān)定了我們做好普惠金融的信心。普惠金融是一項(xiàng)基本人權(quán)，做好普惠金融，郵儲(chǔ)銀行有其天然的稟賦，網(wǎng)點(diǎn)眾多就是最大優(yōu)勢(shì)。”郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)在參加2015年博鰲亞洲論壇普惠金融分論壇時(shí)表示。

　　郵儲(chǔ)銀行自成立以來(lái)，始終秉承“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣”的方針，恪守“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的承諾，獨(dú)樹(shù)一幟地堅(jiān)持探索普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。

　　作為全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，截至2014年末，郵儲(chǔ)銀行擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4萬(wàn)個(gè)，其中71%以上分布在縣及縣以下地區(qū)，服務(wù)客戶超過(guò)4.7億人，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)，構(gòu)建了“延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)最后一公里”的服務(wù)體系。

　　郵儲(chǔ)銀行依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，努力填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，全力推進(jìn)“新農(nóng)保”全覆蓋工作，開(kāi)辦代收農(nóng)電費(fèi)、水費(fèi)，代發(fā)糧食直補(bǔ)款、最低保障金等十幾項(xiàng)惠農(nóng)代收代付服務(wù)。同時(shí)，全面開(kāi)展自助終端助農(nóng)取款工作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民小額取款“不出村、零成本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。并針對(duì)農(nóng)村務(wù)工人員推出“農(nóng)民工特色銀行卡”、“鄉(xiāng)情卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”等客制化銀行卡，為農(nóng)民提供資費(fèi)結(jié)算優(yōu)惠，滿足異地結(jié)算需求。

　　創(chuàng)新?lián)７绞?加碼“三農(nóng)”金融服務(wù)

　　“郵儲(chǔ)銀行自成立以來(lái)，就始終堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位。”郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明在發(fā)布會(huì)上表示。該行將不斷通過(guò)組織架構(gòu)完善、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、人員優(yōu)化提升，努力成為普惠金融的推動(dòng)者與引領(lǐng)者。

　　當(dāng)前，農(nóng)村金融依然是我國(guó)金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，普遍存在融資難題，究其根本性原因則是農(nóng)村抵押擔(dān)保難。

　　作為大型國(guó)有商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行始終將“三農(nóng)”金融服務(wù)放在發(fā)展與改革的重要戰(zhàn)略位置，加大研究開(kāi)發(fā)力度，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?，秉?ldquo;平臺(tái)”發(fā)展理念，重點(diǎn)打造“銀政、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保和銀企”五大合作平臺(tái)，共同解決農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴問(wèn)題。

　　“由農(nóng)技協(xié)出面，將農(nóng)民組織在一起，統(tǒng)一跟郵儲(chǔ)銀行貸款。做的最漂亮的是四川省眉山市。眉山市書(shū)記跟我說(shuō)，每個(gè)月可以從郵儲(chǔ)貸出大量資金，每一個(gè)農(nóng)民手上都有，這使我很感動(dòng)。”出席2015年博鰲亞洲論壇的中國(guó)科協(xié)副主席陳章良點(diǎn)贊郵儲(chǔ)銀行的“銀協(xié)”擔(dān)保合作模式。

　　此外，郵儲(chǔ)銀行還積極開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。其中，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款已在黑龍江、遼寧等6家分行開(kāi)展;林權(quán)抵押貸款也在江西、福建等17個(gè)分行開(kāi)辦了業(yè)務(wù)，累計(jì)放款超過(guò)13億元。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，嘗試和推廣多種抵押擔(dān)保創(chuàng)新。積極將大型農(nóng)機(jī)具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補(bǔ)資金、土地流轉(zhuǎn)收益、設(shè)施大棚、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等嘗試納入抵質(zhì)押物的范圍，為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供更加多樣化的融資支持。

　　“商業(yè)銀行成本之中風(fēng)險(xiǎn)成本是最高的。當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)不良率非常低，只有0.64%?？刂谱∵@樣的風(fēng)險(xiǎn)，就有了發(fā)展普惠金融的商業(yè)可持續(xù)條件。”呂家進(jìn)表示。

　　郵儲(chǔ)銀行一直將風(fēng)險(xiǎn)防控放在工作首位，注重國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒，從文化建設(shè)、信貸技術(shù)、人員管理、合規(guī)建設(shè)、系統(tǒng)支撐以及社會(huì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面，全面做好普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　多措并舉 拓寬“小微”融資通道

　　在今年政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理特別將“小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題突出”列入我國(guó)當(dāng)前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)。

　　2014年，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)打造“銀政、銀擔(dān)、銀企”合作平臺(tái)，豐富小微企業(yè)營(yíng)銷渠道，擴(kuò)大服務(wù)范圍;創(chuàng)新“特色支行+產(chǎn)業(yè)鏈”的新型小微服務(wù)模式，為海洋漁業(yè)、中藥材等八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)以及連鎖、科技兩大類型企業(yè)提供集約化服務(wù);完善產(chǎn)品序列，全行小微貸款專屬產(chǎn)品接近60個(gè);通過(guò)引入“政府增信”、“行業(yè)自律”、“產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)”系列機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈的“小大聯(lián)動(dòng)，鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)”。

　　“銀政合作已被實(shí)踐證明是金融服務(wù)‘三農(nóng)’及小微企業(yè)的一種有效方式。”兩會(huì)期間，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華提出了破解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的政策建議。

　　李國(guó)華認(rèn)為，“引入政府增信機(jī)制，一方面可以緩解銀企間的信息不對(duì)稱性;另一方面，政府代償亦使銀行得以適當(dāng)放松對(duì)’抵質(zhì)押物的硬性要求，從而提高小微企業(yè)融資的可獲得性”。

　　據(jù)悉，通過(guò)深化銀政合作，郵儲(chǔ)銀行2014年度小微企業(yè)貸款增速快于同業(yè)，利率低于同業(yè)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的宏觀環(huán)境下，初步探索出了一條商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展路徑。“2015年，郵儲(chǔ)銀行將結(jié)合國(guó)家政策導(dǎo)向，大力推動(dòng)‘政府增信、組合擔(dān)保’小微信貸模式”呂家進(jìn)表示。

　　截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)為1200萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了超過(guò)2萬(wàn)億元的融資支持，小微貸款余額達(dá)到5574億元，占全行各項(xiàng)貸款余額的34.57%，戶均年貸款不足百萬(wàn)元，處同業(yè)最低水平，遠(yuǎn)低于全國(guó)平均280萬(wàn)元水平。

　　作為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)小微企業(yè)的公益項(xiàng)目，郵儲(chǔ)銀行自2010年起，連續(xù)五年舉辦“創(chuàng)富大賽”。2014年，更是將融資支持向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和縣域小微企業(yè)傾斜，全面升級(jí)為“郵儲(chǔ)銀行青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽”，為城鄉(xiāng)中小微企業(yè)搭建起“資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流”四位一體的綜合助力平臺(tái)。